在当今社会，随着经济的飞速汽车已然成为我们生活和工作必不可少的交通工具，企业因为业务的需要，也普遍配备了公车。与此同时，车险自然而然地成为了一个不可或缺的重要保障，它就像是一把坚固的保护伞，在遭遇意外事故、车辆受损等情况时，能够给予及时的经济补偿。

然而，在实际的车险购买过程中，有很多至关重要的免责条款，隐藏在保单中保险合同中，它们就像是隐藏在黑暗中的“陷阱”，一旦不小心踏入，就可能在真正需要保险理赔时遭遇拒绝，从而遭受巨大的经济损失。今天，我们就来深入地聊一聊车险中三种常见的“拒赔”情况。

撞到营运车辆的停运损失费

对于开车撞到正规的网约车、出租车等营运性质的车辆后，如果自己全责或主责，除了需要赔偿对方的修车费用外，因修车影响正常营运，造成对方的停运损失，是需要赔偿的，不过……保险公司只会承担修车部分的费用，而停运损失费99%会“拒赔”。

理由是，保险条款中有一条“被保险车辆发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失，不予赔偿”。

但是如果事故比较严重，导致司机师傅受伤住院，导致其无法正常工作了，保险公司才会按照“人伤”的情况来赔，这个时候的也不是什么赔停运损失了，而是“误工费”。

自己的财产损失不赔

车损险主要是保障车辆在遭受意外事故时车辆的损失，但不包括车辆所有人自身的财产损失。也就是说，车辆在事故中撞坏了车主自己的其他财产，比如停车的时候，不慎撞坏了自家的车库门，虽然车辆维修的费用可以由车损险赔付，但车库门保险公司是不会承担的。

在交强险条例第三条明确指出：本车人员和车主的财产损失不在赔偿范围内。而在商业险中，也有类似的条款：被保险人及家庭成员、被保险人允许的驾驶人及其家庭成员所有、承租、使用、管理、运输或代管财产的损失，以及本车上财产的损失，保险人不负责赔偿。因为保险公司没法知道你是故意的还是无意的，所以就通通不赔。

车辆使用性质发生改变

车辆的使用性质直接影响到保险公司的风险评估和保费计算，如果在购买保险时，将车辆的使用性质申报为非营运，但实际上却用于营运活动，比如网约车、出租车，其中特别要注意顺风车，偶尔一两次无所谓，如果1年之内有非常多次的顺风车记录，就不好说了。

这是因为营运车辆的使用频率高、行驶里程长，风险相对较大，保险公司在承保时，会根据车辆的使用性质来确定保费和赔偿范围。如果车辆的使用性质发生了改变，又没有及时通知保险公司并重新评估保险合同，那么在事故发生后，保险公司可能会以车辆使用性质不符为由拒绝理赔。

企业车辆保险管理数字化

随着企业规模的扩大，车辆数量不断增加，管理众多车辆的保险信息变得异常繁琐，每辆车的保险生效日期、到期日期、保险范围、保额等信息各不相同，需要耗费大量时间和精力进行统计和整理。而且，如果没有系统的管理，很容易出现保险过期未续保的情况，导致车辆在行驶过程中一旦发生事故，企业将面临巨大的经济损失和法律责任。

面对以上这些企业车辆保险管理的难题，云上管车的车务管理功能，为企业提供了全面、高效的车辆管理解决方案。首先，管理员可以在系统中实时掌握车辆的保险信息，包括保险的生效日期、到期日期等，并且通过设置保险到期自动提醒功能，可以提前安排续保事宜，避免因保险过期而导致车辆在行驶过程中出现风险时无法获得赔偿。

同时，企业还可以根据系统自动生成的，不同维度的用车数据，如行驶里程、使用频率、维修记录等，更准确地评估车辆的风险状况，从而在购买保险时，根据实际情况选择合适的保险产品和保额，避免因保险不足或过度保险而造成的经济损失。

在车险这场 "猫鼠游戏" 中，被动防御不如主动出击，希望每一位车主都能在购车后，仔细阅读保险合同，了解免责条款，合理规避风险。而对于企业来说，借助车辆管理系统中的车务管理功能，可以更好地管理车辆保险，降低风险，保障企业利益。